Q&A

一括払いと分割払いで保険料が変わる

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タイトルを見て、興味を持った方もいらっしゃるのではないでしょうか。例えば自動車保険を分割で支払っている方も少なくないと思いますが、実は、あの分割払には「分割手数料」がかかっているのです。保険会社によっても違いがありますが、年間保険料を12分割することで5%が上乗せされている商品が多く見られます。

もちろん一概には言えませんが、「分割でもできますよ」と言った案内をする代理店は多いですが、「5%上乗せされます」とまで説明する代理店は比較的少ないと思います。

保険料の払い方で、保険料が変わるという事実を認識することが重要です。


補償内容の変更など、一括支払いにはデメリットも

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一括支払いによる保険には、デメリットもあることを認識する必要があります。まずは、やはり1回の負担が大きいというところだと思います。長期に渡る保険料を1回で支払うことになるので、ある程度まとまったお金が必要になり負担は決して小さくありません。

また、途中での補償の見直しや条件変更が難しく、手続きも煩雑になることもデメリットでしょう。1年ずつの保険であれば、毎年更新時に見直せば良いのですが、長期の保険はいわゆる「入りっぱなし」という側面があることには注意が必要です。

保険は常に時代や環境に合わせた補償が商品開発されるため、それら商品ラインナップに変化がないとは考えにくく、タイムリーな補償内容に変更したくてもできなかったり、変更時の返戻保険料が不利になる場合もあります。


【2015年4月作成】

Q&A > 新規加入 | 2015年08月06日

 

--【Q.ご相談事例】-----------------------------------------------------------------


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現在新築住宅を建築中で、まもなく引渡しです。

火災保険を検討する時のポイントを教えてください。

 

 

--【A.ご回答】----------------------------------

 

火災保険は一般的に「火災リスク」、「風災リスク」・「水災リスク」、「盗難・水濡れ等リスク」、「破損等リスク」を組み合わせて契約します。

 

まず始めに、ご自宅の立地条件等と照らし合わせて、どの補償が必要かを考えます。

自治体が発行しているハザードマップ等を参考にすると良いでしょう。

 

次に、保険料を安く抑える手段として、免責金額を設定することもできます。

また一般的に保険期間は長期で契約するほど、割引が効いて安くなります。

 

大切な財産の補償ですので、専門家の方にいろんなパターンで試算してもらうことをお勧めします。

 

 

 

 

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Q&A > 新規加入 | 2014年02月24日

 

寺社の火災保険加入時のポイントについてご説明致します。

 

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a)、新価と時価で、保険金の支払い時に実際どんな違いがあるのか?

 

 

 

次の例で説明します。

 

今、建て直すには3億円(再取得価額=新価)掛かるお寺で、

減価償却された現在の価値は1億5,000万円(時価)であるとします。

 

 

★時価(現在の価値)契約方式の場合に、もし寺社が半焼したら・・・・

 

 

再取得価格 : 3億円

現在の価値 : 1億5,000万円

保険金額 1億5,000万円で火災保険に加入

 

 

「火災保険からは」

現在の価値 1億5,000万円 × 1/2 (半焼)=7,500万円の支払い

 

「実際の修理費用は」

再取得価格 3億円 × 1/2 (半分) =1億5,000万円必要

 

「自己負担額」

1億5,000万円 - 7,500万円 = 7,5000万円

 

 

新価(再取得価額)契約方式の場合に、もし寺社が半焼したら....

 

 

再取得価格 : 3億円

現在の価値 : 1億5,000万円

保険金額 3億円で火災保険に加入

 

 

「火災保険からは」

再取得価格 3億円 × 1/2 (半焼)=1億5,000万円の支払い

 

「実際の修理費用は」

再取得価格 3億円 × 1/2 (半焼)=1億5,000万円必要

 

「自己負担額」

1億5,000万円 - 1億5,000万円 =自己負担無し

 

 

b)、これまでの話をまとめると

 

 

時価 (現在の価値) 契約の火災保険 → 元通りに復旧するには、

資金不足になる可能性があります。

 

新価 (再取得価額) 契約の火災保険 → 元通りに復旧する為に必要な金額を基準に契約しているので、

資金を確保することができます

 

 

 

 

ご覧頂きましたように、火災保険の契約方式・保険金額設定(評価)はとても重要なことです。

 

 

でも、寺社の建物評価は誰がするの?

綺麗に保存は出来ているが、江戸時代に建ってるため図面も無いし・・・

 

 

ご安心下さい!

 

 

 

保険会社に依頼して鑑定人を出張させて、正しい評価額を算出する方法があります。

(鑑定料は有料になる場合がございます。)

 

 

どうぞこの機会に正しい評価についてご検討してみてください。

 

 

詳しくはお問い合わせ下さい。

 

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Q&A > 新規加入 | 2013年09月09日

 

空家の場合、物件により下記の3つに種別が分けられます。

 

 

専用住宅物件→別荘等のように、季節的に住居として使用される建物で、

家財が常時備えられている場合。

 

 

併用住宅物件→常時住居として使用可能な建物(販売用住宅を除く)。

具体的には、海外転勤や長期入院等で家財を残したまま住める状態で、一時的に空家となっているケースです。

 

 

一般物件→住居として使用される可能性のないもの(専用店舗等に使用される可能性のあるもの)、または建設業者等が所有する販売用の一戸建住宅。

 

 

 

お引受する保険商品は物件種別により決まりますが、成年後見人が契約者となり火災保険をつけることができます。

 

 

詳しくはご相談ください。

 

 

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Q&A > 新規加入 | 2013年08月12日

 

古い建物でも、現在住居用として人が住んでおり、きちんとリフォーム等のメンテナンスが施されていれば、新価で火災保険を契約することができます。

 

 

新価とは、建築してから何年か経っていても、保険の対象の家と同じ構造・広さの建物を、今建築したらいくらかになるかという新品の金額のことです(再取得価額とも言います)

 


保険金額を設定する場合、まず建物が新価でいくらになるかを評価します。


新築建物の場合は、新築価格を参考に設定します。

新築建物でない場合の評価方法については、大きく分けて「年次別指数法」「新築費単価法」の2つがあります。

 

 

 

詳しくはお気軽にお問い合わせ下さい。

 

 

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Q&A > 新規加入 | 2013年08月12日

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